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场外交易示警:注意了,朋友圈私下换汇要判刑

2019-02-13 11:17:42 行业热点

据悉在2019年的2月9号,一条最高检查一条最高检和最高法负责人的讲话让很多在美的华人震惊“从现在起,非法进行外汇交易并获利超过10万人民币,将按照非法经营罪追究刑事责任。你还敢私下在朋友圈换钱吗?

日前,最高人民法院、最高人民检察院联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》,内有明确规定:实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为,扰乱金融市场秩序,情节严重的,以非法经营罪定罪处罚。

我们先来了解一下什么是倒买倒卖外汇以及变相买卖外汇?

倒买倒卖外汇:倒买倒卖外汇行为是指在中国境内直接以现金倒买倒卖个人手中的外汇。这种违法方式简单粗暴,容易被调查取证,执法机构加大执法力度后很容易控制违法行为。

变相买卖外汇:是指在形式上进行的不是人民币和外汇之间的直接买卖,而采取以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为。这一种隐蔽性强,调查取证不易,也是今后最高法和最高检以及其他执法部门重点打击的目标。

倒买倒卖外汇这种行为最常见的就是在各地中国银行营业网点门前倒买倒卖外汇的“黄牛党“。而变相买卖外汇是资金跨国(境)兑付。即资金在境内外实行单向循环,没有发生物理流动,通常以对账的形式来实现“两地平衡”。其实这跟我们平常老百姓没啥关系,主要是针对地下钱庄。多数地下钱庄的主要业务是资金跨国(境)兑付,导致巨额资本外流,社会危害性巨大。如果是正常的小额换汇,是可以进行的,因为你并没有获利超过10万人民币,但是这并不排除一些有心人。

例如一些在北美的华人,有人找他们换汇,通过支付宝、微信、银行卡转账等办法将人民币汇入指定的国内收款账户。虽然这并没有直接的通过银行占用每人每年5万的外汇限额,但是这已经属于典型的“变相买卖外汇”。任何人通过这种方式完成的非法外汇交易总额达到500万人民币,或者非法获利超过10万人民币,将被定性为刑事犯罪,罪名是非法经营罪,这不,有留学生就中招了。

小莉(化名)是英国一所大学的研究生,去年九月入学之后加入了一个私人换汇的微信群。相比银行,这样汇率更低,且没有手续费,小莉觉得这样既方便又能节约不少钱。十一月的时候,一位同学请求她帮忙私下换汇,让她和陌生人接头领取现金,再用自己的英国银行账户汇入她同学的账户。本来就不是太复杂的事,小莉连续干了几次,不料三个月前小莉再次从接头人拿到现金时,被警察拷到了警察局。警察告诉她,她因为“洗黑钱”被起诉。最终小莉选择认罪,在监狱里呆了两个月,她收到了法院的判决——涉嫌洗黑钱罪名缓刑,被罚做义工。

那么这里的非法获利超过10万人民币,意思是每笔交易获利不超过十万人民币,还是一个月获利或者一年获利不超过十万呢?毕竟除了少数华人的小额换汇,还有不少换汇公司专门做海外华人换汇的服务。那么这里就需要注意了,这里的获利10万或者换汇500万可不是单笔交易获利而是累积获利,就算是小额面值换汇也是可能构成刑事犯罪的。

那么要怎样才能不触犯法律正常换汇呢?当然是通过正规的渠道进行换汇了,比如去银行或者正规换汇机构进行换汇。

其实,现在在国内,找银行进行换汇已经很方便了,一些常见币种可以进行现场现金购汇,有些银行甚至还推出了手机APP购汇和预约。如果你在国外遇到现金不足急需现金的情况,可以考虑直接在ATM上取现,目前平安银行等多家银行都有不同程度全球提现优惠甚至免费服务。通过ATM免费取现,汇率也会比兑换店划算。当然依旧不能超过5万美元,而且换汇目的也不可以是在美国买房子、炒股买基金、也不能买分红型、返还型的保险。

目前所有的银行转账,支付宝,百度钱包,微信等转账方式都将受到监管。今后,我们个人用支付宝或者微信购物消费达到5万块钱以上、转账金额达到20万以上,就有可能被列入大额可疑交易进行监控。

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